Ринок банківських гарантій в Україні зріс на 16%: що це означає

16 Січня 15:28

Ринок банківських гарантій в Україні демонструє стрімке зростання. За даними Національного банку України, за перші дев’ять місяців 2024 року обсяг портфеля гарантій збільшився на 11,88 млрд грн, що становить приріст у 16,08% порівняно з аналогічним періодом минулого року. Що сприяло цьому зростанню та як банківські гарантії впливають на український бізнес, пояснила Галина Євчук, заступниця голови правління Глобус Банку, інформує Комерсант український

Зазначається, що станом на 1 жовтня 2024 року загальний портфель гарантій досяг 82,7 млрд грн.

За словами банкірки, суттєве зростання ринку банківських гарантій у 2024 році зумовлене кількома факторами, що пов’язані з економічними, регуляторними та ринковими змінами, серед яких:

1. Розвиток публічних закупівель. Система Prozorro, яка використовується для державних тендерів, вимагає надання тендерних гарантій від учасників. З кожним роком кількість закупівель через Prozorro зростає, що стимулює попит на банківські гарантії. Крім того, банківські гарантії стають обов’язковою умовою для участі в багатьох державних і міжнародних проєктах.

2. Зростання бізнес-активності. Попри воєнні та економічні виклики, багато компаній розширюють свою діяльність, укладають нові угоди, які потребують забезпечення зобов’язань. Відновлення експорто-імпортних операцій після тривалих у часі обмежень, пов’язаних з пандемією Covid-19 та війною, сприяє зростанню використання гарантій у зовнішньоекономічній діяльності. 

3. Розвиток інфраструктурних проєктів. Відновлення пошкоджених територій стимулювали розвиток інфраструктурних проєктів. У таких проєктах часто використовуються банківські гарантії як засіб забезпечення виконання контрактів.

4. Підвищення довіри до банківської системи. Українська банківська система після реформ 2014–2020 років стала більш стабільною. Зросла довіра до банків, а кількість установ, які видають гарантії, збільшилася. Своєю чергою прозорі умови для отримання гарантій роблять цей фінансовий інструмент доступнішим. 

5. Легкість доступу до гарантій. Конкуренція між банками призводить до спрощення процедур отримання гарантій та до зниження їх вартості. Також на ринку з’являються нові цифрові рішення, які прискорюють процес отримання гарантій.

6. Потреба у фінансовій безпеці. В умовах “хиткої” воєнної економіки багато компаній зацікавлені в мінімізації ризиків у відносинах з партнерами. А банківська гарантія забезпечує фінансову безпеку для обох сторін.

7. Міжнародна допомога та інвестиції. Міжнародні донори та інвестори часто вимагають банківських гарантій, як одну з головних умов для виділення коштів або участі у відновлювальних і соціальних проєктах в Україні.

Читайте нас у Telegram: головні новини коротко

Захист від ризиків

Експертка зауважила, що банківські гарантії використовуються для забезпечення виконання зобов’язань однією стороною перед іншою, захищає інтереси учасників угоди та гарантує, що у разі невиконання зобов’язань однією зі сторін банк виплатить визначену суму іншій стороні.

“Цей інструмент найчастіше використовується для забезпечення виконання наявних угод між партнерами, наприклад, щоб забезпечити виконання взятих зобов’язань з постачання товарів, виконання робіт, надання певних послуг. Крім цього банківські гарантії — це ефективний засіб захисту від можливих ризиків, адже завдяки цьому механізму замовник чи партнер гарантовано отримає компенсацію, якщо інша сторона не виконає взятих на себе зобов’язань”, — пояснила банкірка.

Вона акцентувала, що банківська гарантія є своєрідною ознакою довіри між партнерами, демонструє фінансову надійність і серйозність намірів учасників угоди, адже банк гарантує виплату компенсації, що допомагає уникнути фінансових втрат.

Читайте нас у Telegram: головні новини коротко

“Наприклад, банківські гарантії є обов’язковою умовою для участі у багатьох тендерах (наприклад, в системі Prozorro), міжнародних угодах чи великих проєктах. Тобто банківська гарантія значно спрощує доступ компанії до можливих контрактів. Таким чином, банківські гарантії є важливим інструментом, який дає змогу забезпечити стабільність і безпеку фінансових операцій”, — наголосила Галина Євчук.

Для довідки

За даними Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий Пульс” до 5 найбільших банків за обсягами портфелів банківських гарантій станом на 01.10.2024 входять:

  • “Укргазбанк” (10,17% від загального обсягу портфеля банківських гарантій),
  • “Укрексімбанк” (9,24%),
  • банк “Глобус” (9,21%),
  • “Райффайзен банк Аваль” (8,87%)
  • ПУМБ (8,85%).

Портфелі цих банків перевищують 7 млрд грн, а сумарний портфель гарантій складає 46,34% від загального обсягу банківських гарантій.

Читайте нас у Telegram: головні новини коротко

Дзвенислава Карплюк
Редактор