Колонки

В первом квартале 2025 года между банками будет продолжаться период значительной конкуренции за вкладчиков

Несмотря на увеличение военного сбора с 1,5% до 5% в первом квартале 2025 года глобальных изменений в условиях размещения средств на депозитах физических лиц не предвидится. Поэтому между коммерческими банками продолжится период значительной конкуренции за новых вкладчиков.

Такое мнение высказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

По словам эксперта, в первые месяцы грядущего года размер учетной ставки, как и ставки по 3-месячным депозитным сертификатам, на основе которых формируется доходность вкладов для граждан, скорее всего останется без изменений.

«В ноябре и декабре текущего года фиксируется ускорение инфляции до 11%. По прогнозам Нацбанка, эта тенденция сохранится и в начале 2025 года. Именно поэтому сейчас отсутствуют экономические условия для снижения учетной ставки и ставки по 3-месячным депсертификатам. Следовательно, доходность гривневых депозитов не претерпит существенных изменений», — подчеркнул банкир.

Он ожидает, что в первом квартале 2025 года средние ставки по гривневым вкладам будут такими:

• Ультракороткие вклады со сроком размещения от 3 мес. до 6 мес. — 9,5% годовых.
• Вклады на срок от 9 мес. до 1 года — 11% годовых.
• Вклады от 1 года до 2,5 лет — 13% годовых.

В то же время по его предположению банки могут продолжить имеющиеся акции, которые были внедрены в преддверии рождественско-новогодних праздников, по которым граждане могут оформить депозиты на более выгодных условиях, получив «бонусные» 0,5-1 п.п. к имеющимся ставкам.

«Комбанки в первую очередь будут фокусироваться на удержании существующих клиентов и побуждать их размещать вклады в одном финансовом учреждении. Привлечение новых клиентов будет осуществляться не только с помощью более выгодных ставок, но и благодаря дополнительным преимуществам, например, лояльными условиями досрочного расторжения, увеличенными процентами на карточный остаток, или же дополнительными бонусными процентами за размещение крупных сумм и тому подобное. Ведь «поощрение» является лучшим стимулом во время, когда царит неопределенность, как в экономике, так и на фронте. Но самый главный фактор, который будет влиять на принятие решения граждан о размещении средств, — это попытка уберечь сбережения от инфляции», — отметил Дмитрий Замотаев.

По мнению эксперта, в начале 2025 года более 80% всех новых вкладов составят ультракороткие (от 3 мес. до 6 мес.) и долговременные вклады (от 1 года). При этом он прогнозирует, что после повышения военного сбора ультракороткие вклады начнут стремительно терять свою популярность, если их условия будут оставаться на текущем уровне, ведь клиенты не смогут защитить размещенные средства от инфляционного обесценивания. Долговременные же вклады будут более популярными прежде всего из-за покрытия процентами инфляции.

По его словам, в первом квартале 2025 года главной причиной выбора клиентами ультракоротких вкладов будет попытка уменьшить потери от инфляции, а также максимально оперативно получить возможность свободного распоряжения собственными средствами в условиях зимней экономической и военной неуверенности. Ведь короткий срок вклада позволяет не беспокоиться о вопросе досрочного расторжения соглашения, если вдруг возникнет жизненная необходимость в свободных средствах.

Специалист считает, что популярность более длительных вкладов (главным образом от 1 года до 2,5 лет) будет связана с возможностью граждан не только сохранить средства, но и получить пассивную прибыль. Дмитрий Замотаев напомнил, что со второй половины 2024 года коммерческие банки делают ставку именно на развитие долговременных вкладов, что позволяет им активизировать кредитование и предложить гражданам более выгодные ставки.

«Понимаем, что в современных условиях инфляция не является статичной. По крайней мере во второй половине 2025 года ожидается ее снижение до 7%, что автоматически повлияет на «вес» полученных процентов по депозитам. По нашим расчетам, оформив в начале грядущего года вклад на 1 год и более, гражданин сможет получить 3-4% чистой прибыли, ведь максимальные ставки на долгосрочные депозиты с учетом акционных предложений достигают 16% годовых. Комбанки будут всячески поощрять граждан размещать средства на длительный срок, ведь это позволит не только развивать, но и улучшить условия их кредитных программ», — рассказал банкир.

По его прогнозу, в первом квартале 2025 года по сравнению с четвертым кварталом текущего года количество новых вкладов физических лиц может вырасти минимум на 3-5%. Однако активность новых вкладчиков может зависеть от ряда экономических факторов, среди которых уже упоминавшаяся инфляция, ситуация на валютном рынке (курсы доллара США и евро), объем получаемой международной финансовой помощи, объем валютных резервов страны и тому подобное.

Одновременно с этим, отмечает эксперт, есть ряд косвенных факторов, которые вместе могут влиять на граждан: это и перебои с электроснабжением, общая ситуация на фронте, внешние политические обстоятельства, связанные прежде всего с действиями новоизбранного президента США Дональда Трампа в отношении Украины и тому подобное.

«Вряд ли можно считать, что начало каденции президента США Дональда Трампа может как-то повлиять на намерения украинцев разместить средства на депозитах. В то же время есть ряд побочных факторов, связанных именно с деятельностью американского президента: это объем предоставляемой финансово-военной помощи, принятие во внимание интересов Украины на возможных переговорах со страной-агрессором. Однако мы склонны считать, что в первом квартале следующего года положительная динамика количества новых вкладов сохранится, что станет лучшим свидетельством доверия граждан к внедряемой экономической стратегии страны, к банковской системе, а также к национальной валюте», — подытожил Дмитрий Замотаев.

Справка

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ГЛОБУС» (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году.

По состоянию на декабрь 2024 года региональная сеть насчитывает 33 отделения в т.ч. 30 входят в объединенную сеть Power Banking, что позволяет работать в условиях отсутствия света.

ГЛОБУС БАНК подтвержден наивысший кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2 по шкале рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг».

Приоритетными направлениями деятельности банка являются кредитование энергоэффективных проектов, ипотечное кредитование на первичном рынке, автокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса.

ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы «еОселя», программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса «5-7-9», «Доступный факторинг», «Доступный финансовый лизинг 5-7-9», «Энергонезависимость физических лиц — владельцев домохозяйств».

Банк является партнером ГУ «Фонда энергоэффективности» по программам кредитования ОСМД и ЖСК «Энергодом» и «ГринДИМ».

Банк является участником государственной программы «Национальный кэшбек».

25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры.

Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.