Рынок банковских гарантий в Украине вырос на 16%: что это значит
16 января 15:28
Рынок банковских гарантий в Украине демонстрирует стремительный рост. По данным Национального банка Украины, за первые девять месяцев 2024 года объем портфеля гарантий увеличился на 11,88 млрд грн, что составляет прирост в 16,08% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Что способствовало этому росту и как банковские гарантии влияют на украинский бизнес, объяснила Галина Евчук, заместитель председателя правления Глобус Банка, информирует Коммерсант украинский
Отмечается, что по состоянию на 1 октября 2024 года общий портфель гарантий достиг 82,7 млрд грн.
По словам банкира, существенный рост рынка банковских гарантий в 2024 году обусловлено несколькими факторами, связанными с экономическими, регуляторными и рыночными изменениями, среди которых:
1. Развитие публичных закупок. Система Prozorro, которая используется для государственных тендеров, требует предоставления тендерных гарантий от участников. С каждым годом количество закупок через Prozorro растет, что стимулирует спрос на банковские гарантии. Кроме того, банковские гарантии становятся обязательным условием для участия во многих государственных и международных проектах.
2. Рост бизнес-активности. Несмотря на военные и экономические вызовы, многие компании расширяют свою деятельность, заключают новые сделки, требующие обеспечения обязательств. Восстановление экспортно-импортных операций после длительных во времени ограничений, связанных с пандемией Covid-19 и войной, способствует росту использования гарантий во внешнеэкономической деятельности.
3. Развитие инфраструктурных проектов. Восстановление поврежденных территорий стимулировали развитие инфраструктурных проектов. В таких проектах часто используются банковские гарантии как средство обеспечения выполнения контрактов.
4. Повышение доверия к банковской системе. Украинская банковская система после реформ 2014-2020 годов стала более стабильной. Выросло доверие к банкам, а количество учреждений, которые выдают гарантии, увеличилось. В свою очередь прозрачные условия для получения гарантий делают этот финансовый инструмент более доступным.
5. Легкость доступа к гарантиям. Конкуренция между банками приводит к упрощению процедур получения гарантий и к снижению их стоимости. Также на рынке появляются новые цифровые решения, которые ускоряют процесс получения гарантий.
6. Потребность в финансовой безопасности. В условиях «шаткой» военной экономики многие компании заинтересованы в минимизации рисков в отношениях с партнерами. А банковская гарантия обеспечивает финансовую безопасность для обеих сторон.
7. Международная помощь и инвестиции. Международные доноры и инвесторы часто требуют банковских гарантий, как одно из главных условий для выделения средств или участия в восстановительных и социальных проектах в Украине.
Читайте нас в Telegram: главные новости коротко
Защита от рисков
Эксперт отметила, что банковские гарантии используются для обеспечения выполнения обязательств одной стороной перед другой, защищает интересы участников сделки и гарантирует, что в случае невыполнения обязательств одной из сторон банк выплатит определенную сумму другой стороне.
«Этот инструмент чаще всего используется для обеспечения выполнения имеющихся соглашений между партнерами, например, чтобы обеспечить выполнение взятых обязательств по поставке товаров, выполнению работ, оказанию определенных услуг. Кроме этого банковские гарантии — это эффективное средство защиты от возможных рисков, ведь благодаря этому механизму заказчик или партнер гарантированно получит компенсацию, если другая сторона не выполнит взятых на себя обязательств», — пояснила банкир.
Она акцентировала, что банковская гарантия является своеобразным признаком доверия между партнерами, демонстрирует финансовую надежность и серьезность намерений участников сделки, ведь банк гарантирует выплату компенсации, что помогает избежать финансовых потерь.
Читайте нас в Telegram: главные новости коротко
«Например, банковские гарантии являются обязательным условием для участия во многих тендерах (например, в системе Prozorro), международных сделках или крупных проектах. То есть банковская гарантия значительно упрощает доступ компании к возможным контрактам. Таким образом, банковские гарантии являются важным инструментом, который позволяет обеспечить стабильность и безопасность финансовых операций», — отметила Галина Евчук.
Для справки
По данным Центра экономических исследований и прогнозирования «Финансовый Пульс» в 5 крупнейших банков по объемам портфелей банковских гарантий по состоянию на 01.10.2024 входят:
- «Укргазбанк» (10,17% от общего объема портфеля банковских гарантий),
- «Укрэксимбанк» (9,24%),
- банк «Глобус» (9,21%),
- «Райффайзен банк Аваль» (8,87%)
- ПУМБ (8,85%).
Портфели этих банков превышают 7 млрд грн, а суммарный портфель гарантий составляет 46,34% от общего объема банковских гарантий.