Новые условия для «автогражданки»: на сколько вырастет стоимость страхования авто и на что стоит обратить внимание
15 января 18:02
С 1 января 2025 года в Украине вступил в силу новый закон, который значительно меняет правила страхования ответственности автовладельцев. Ожидается, что это приведет к повышению стоимости полисов ОСАГО («автогражданка») и введению других важных изменений в сфере автострахования.
Для тех, кто уже имеет полис ОСАГО, никаких изменений не произойдет — оформленные до 1 января 2025 года страховки будут оставаться действующими на прежних условиях в течение своего срока. Однако для тех, кто будет оформлять новый полис в 2025 году, условия изменятся. В частности, повышаются страховые выплаты: со 160 до 250 тысяч гривен на ремонт автомобиля и с 320 до 500 тысяч гривен на лечение пострадавших в ДТП.
Согласно новым правилам, отменяется регулирование цен на полис ОСАГО, что может повлечь его подорожание. Также отменяется франшиза (сумма, которую не возмещает страховая компания) во всех договорах.
Для льготников, таких как участники боевых действий и люди с инвалидностью, больше не будет возможности не оформлять ОСАГО. В то же время им будет предоставлена скидка 50% на полис. Изменения также касаются процесса урегулирования убытков. Отныне вводится обязательное прямое урегулирование — это означает, что после ДТП водитель сможет обращаться в свою страховую компанию, а не в страховую компанию виновника аварии. Это значительно упростит процесс получения страховых выплат.
Еще одной важной новацией является то, что страховые компании будут возмещать стоимость ремонта без учета износа, что позволит восстановить автомобиль до его первоначального состояния. Ремонт будет осуществляться только на авторизованных СТО, что снимет с водителей необходимость самостоятельно искать сервис.
Все детали читайте далее в материале.
На сколько вырастет стоимость автогражданки
По словам представителей компании «Арсенал Страхование», стоимость полисов ОСАГО выросла ориентировочно на 60%. Однако по мнению специалистов, это повышение сопровождается значительными преимуществами для клиентов.
«Стоимость автогражданки выросла на 60%, но клиенты получают значительно лучшую защиту. Страховые суммы существенно выросли, отменена франшиза, коэффициент износа больше не учитывается, а внедрение прямого урегулирования для всех компаний делает сервис гораздо более удобным для страхователей», — отметили в «Арсенал Страхование».
В то же время директор дирекции развития розничных продуктов и сервисов страховой компании UNIQA Диана Коченкова объясняет, что кроме типа транспортного средства (легковой, грузовой и т.д.), объема двигателя авто и места его регистрации, на цену еще влияют возраст лиц, допущенных к управлению этим авто, а также история убыточности клиента в соответствии с единой центральной базой данных МТСБУ.
«Опытные водители, которые не имеют в своей истории ДТП по собственной вине, получат значительно меньшее повышение (примерно на 20-30%). Водители, которые были виновниками ДТП согласно государственной базы данных, получат рост цены примерно в 2 раза к прошлогодней. А если таких случаев по их вине было много, то подорожание будет более существенным», — говорит Коченкова.
Таким образом, это дает возможность получить более справедливую цену, когда безубыточные клиенты платят меньше, а частые нарушители получают более дорогой полис. Изменения, которые произошли с 1 января 2025 года, так или иначе идут в пользу клиента.
«Если раньше многие воспринимали Автогражданку как бумажку, которую надо, чтобы показать при проверке полицией, то теперь это больше не так. Новая Автогражданка предоставляет реальную, существенную защиту при ДТП в такой степени, чтобы потерпевшему лицу ничего не надо было докладывать из собственных средств. Страховая выплата будет достаточной для полноценного ремонта авто или восстановления здоровья в случае ДТП с пострадавшими», — говорят в UNIQA.
Влияние войны на рынок страхования и цены
По словам специалистов, после начала полномасштабного вторжения существенных и системных изменений на рынке ОГО не происходило. Законодательных изменений на рынке не было, и страховые компании периодически поднимали цены из-за увеличения цен на ремонт авто, необходимости индексации, но речь идет о 10-15% и не о системных, централизованных тенденциях на рынке, а об отдельных решениях отдельных компаний.
Ведущие украинские компании, к которым обратился
- автогражданка,
- страхование авто по Каско,
- страхование путешествующих за пределы Украины,
- страхование жилья.
Рост спроса на медицинское страхование
Сейчас одним из самых динамичных направлений в сфере страхования является медицинское страхование. По словам представителей компании, премии по медицинскому страхованию растут, а большинство украинцев все больше осознают выгоды от наличия медицинской страховки. Кроме того, многие частные компании стали добавлять медицинскую страховку к соцпакетам для своих сотрудников.
«Медицинское страхование в Украине стремительно развивается. Премии растут, потому что люди понимают, насколько важно иметь медицинскую страховку, а компании включают этот вид страхования в свои социальные пакеты. В этом направлении активно внедряются новейшие технологии, такие как искусственный интеллект, а наличие мобильного приложения стало критически необходимым для страховых компаний», — отметили в «Арсенал Страхование».
Спрос на страхование имущества в Украине также постепенно растет, но, по словам экспертов, это ограничивается высокими ценами на перестрахование, что делает страхование имущества дорогим продуктом. Люди все чаще хотят покрывать военные риски, однако стоимость таких полисов остается на высоком уровне.
Выплаты за поврежденное имущество и восстановление бизнеса
Не менее важным является вопрос выплат за поврежденное имущество в результате обстрелов. Спрос на такие полисы значительно увеличился после обстрелов, когда люди стали более осознанными относительно важности наличия страховки в условиях войны.
«Выплаты за поврежденное имущество во время обстрелов продолжаются. Мы предлагаем страховые продукты для авто и недвижимости, которые включают покрытие военных рисков», — рассказали в «Арсенал Страхование».
В то же время в компании UNIQA говорят, что вопрос разрушений во время войны — это вопрос репараций, вопрос государства, а не отдельных частных компаний. Однако со временем в нашей новой реальности и это утверждение постепенно трансформируется.
«К примеру, в нашей компании договоры страхования автомобилей, включают возмещение последствий обстрелов, шахедов, ракет, их обломков в пределах 10% от стоимости авто. При этом такое расширение предоставляется бесплатно и без необходимости заключать дополнительные соглашения об этом. Это новая норма новой реальности», — говорит Диана Коченкова.
Что меняется в работе страховых компаний с января 2025 года?
В компании UNIQA выделяют такие важные изменения:
- Франшиза — часть ущерба, которая возмещается не страховой компанией, а виновником ДТП. Франшизы в ОСАГО больше не будет, она запрещена на уровне Закона. Вся сумма ущерба будет компенсироваться Страховой компанией в пределах лимита.
- Выплата всегда как за новые детали. Предыдущий Закон предусматривает восстановление авто до состояния, которое было на момент ДТП, то есть с износом. Для авто старше 10 лет этот износ мог составлять до 70%. Возникала ситуация, что для восстановления авто нужно условно 10 000 грн, но из-за возраста авто и износа, на руки пострадавший в ДТП получал только 3 000 из них. Разницу надо было требовать от виновника (добровольно или через суд), или платить из собственного кармана. Теперь страховая компания должна платить всегда как за новые детали, даже для старых авто. Это значит, что страховой выплаты должно быть всегда достаточно для ремонта авто, пострадавшего в ДТП. Ничего докладывать из собственного кармана не надо, если ущерб не превышает 250 000 грн.
- Страховая компания теперь должна выплачивать не по расчету эксперта, а по счету СТО. То есть опять столько, чтобы средств хватило для полноценного восстановления авто на СТО.
- Прямое урегулирование. Теперь потерпевший имеет право обратиться за страховым возмещением в страховую компанию, где он заключил свою Автогражданку, а не в компанию виновника. Это значит, что теперь есть смысл выбирать надежную, проверенную страховую компанию, которую ты знаешь и доверяешь, потому что покупаешь полис для себя, а не для потерпевшего.
- Свободное ценообразование. Государство больше не регламентирует ценообразование по ОГО. Страховые компании опираются на собственную статистику и расчеты.
Итак, изменения, которые происходят на рынке автострахования в Украине, влияют на всю страховую отрасль. Несмотря на повышение тарифов, клиенты получают значительно лучшую защиту и удобные условия для решения страховщиков. В то же время спрос на медицинское страхование и страхование имущества, которое охватывает военные риски, демонстрирует стабильный рост. Однако высокая стоимость перестрахования остается существенным препятствием для развития этого сегмента на рынке.
Автор — Дарина Глущенко