Двухфакторная аутентификация и контроль лимитов: какие нововведения ждут пользователей карт
27 марта 16:03
ВИДЕО
С 1 октября 2025 года Национальный банк Украины (НБУ) вводит новые правила использования платежных карт. Это часть комплексной стратегии по усилению защиты потребителей, борьбы с финансовым мошенничеством и гармонизации украинского законодательства с нормами ЕС, передает Коммерсант украинский со ссылкой на сайт национального финансового регулятора.
Нововведения коснутся как владельцев карт, так и финансовых учреждений.
В НБУ говорят, что изменения в правилах использования платежных карт — это шаг к усилению безопасности финансовых операций и защиты прав потребителей. Они также будут способствовать снижению уровня мошенничества и приблизят Украину к европейским стандартам. Подготовка к новым требованиям не требует значительных усилий от пользователей, но обеспечит большую безопасность и контроль над финансами.
Новые правила использования платежных карт: что изменится с 1 октября 2025 года
1. Усиленная аутентификация. Все онлайн-платежи и некоторые офлайн-операции будут требовать двухфакторную аутентификацию (2FA). Это может включать использование:
- кода из SMS;
- биометрических данных (отпечаток пальца или распознавание лица);
- динамических токенов из банковского приложения.
В НБУ объясняют, что такие меры значительно снижают риск несанкционированного доступа к счету, особенно при мошеннических атаках.
2. Ограничения на операции и регионы. Пользователи смогут самостоятельно устанавливать географические ограничения на использование карты. Это пригодится для защиты от мошенничества во время путешествий за границу.
3. Лимиты на транзакции. Банки смогут предлагать индивидуальные ограничения на определенные типы операций (снятие наличных, онлайн-покупки, переводы).
4. Временная блокировка карты. Если возникнут подозрения относительно мошенничества, клиент сможет мгновенно заблокировать карту через мобильное приложение.
5. Прозрачность и информирование. Банки будут обязаны прозрачно информировать клиентов обо всех комиссиях при проведении операций. Перед каждой транзакцией пользователь получит подробное описание условий оплаты и комиссий.
На практике это будет означать, что:
- эквайеров обяжут передавать эмитенту информацию о плательщике и/или получателе, в том числе о субъекте хозяйствования (код по ЕГРПОУ) и физическом лице (уникальный номер платежного инструмента);
- будут уточнять требования к формированию эквайером платежных инструкций и определить обязательные их реквизиты;
- обяжут эквайера информировать пользователя платежного инструмента о своем полном наименовании до начала инициирования платежной операции в случае ее осуществления в интернете.
«Теперь каждый раз, когда вы будете перечислять средства по карте, вы будете видеть, кому вы перечислили, несмотря на то, находитесь ли вы в одном банке или нет. То же самое касается интернет-платежей», — объясняет экономист Илья Несходовский.
Несходовский считает, что это решение следовало принять уже давно. Потому что это бы помогло предотвратить мошенничество.
6. Упрощение управления финансами.
- Возможность мгновенной разблокировки карты после ее временной блокировки.
- Гибкая настройка лимитов без необходимости посещения банка.
- Доступ к детальной истории транзакций и расширенным отчетам через банковские приложения.
Что изменится для банков и финансовых учреждений
Повышенные требования к кибербезопасности. Финансовые учреждения обязаны внедрять более надежные системы выявления подозрительных операций.
Информационный обмен. Банки будут обязаны сотрудничать с регулятором и предоставлять отчеты об инцидентах кибербезопасности.
Защита персональных данных. НБУ требует от банков обеспечить соответствие новым стандартам обработки и хранения личной информации клиентов.
Почему НБУ вводит эти изменения?
1. Защита от мошенничества. Количество кибератак и случаев мошенничества с банковскими картами в Украине продолжает расти. В 2023 году НБУ зафиксировал убытки от кибермошенничества на более чем 1,5 млрд грн.
Усиленная аутентификация снизит эти риски, сделав операции более безопасными.
2. Гармонизация с европейскими нормами. Украина стремится интегрировать свою финансовую систему с рынками ЕС, поэтому эти новые правила приближают украинское законодательство к Директиве PSD2 (Revised Payment Services Directive), которая действует в Евросоюзе.
3. Повышение финансовой грамотности. НБУ также планирует информационные кампании, чтобы научить пользователей безопасно пользоваться платежными картами и избегать мошеннических схем.
Читайте также: Ограничения карточных переводов с 1 июня 2025 года: как подготовиться
Как подготовиться к изменениям
Украинцам советуют:
- обновить банковские приложения. Убедиться, что ваше приложение поддерживает двухфакторную аутентификацию;
- проверьте контакты. Уточнить, имеет ли выбранный банк актуальные номера телефона и электронную почту для оповещений.
- установить лимиты. Подумать об установлении персональных ограничений на операции.
- использовать защиту. Включить дополнительные функции безопасности, такие как push-уведомления о транзакциях.
