Банки сохраняют оптимизм относительно развития кредитования — опрос НБУ
29 января 08:49
Банки отмечают дальнейший рост спроса на корпоративные и потребительские займы и ожидают роста кредитного портфеля в следующие 12 месяцев. Об этом свидетельствуют результаты ежеквартального Опроса об условиях банковского кредитования, информирует Коммерсант украинский.
Спрос на займы стабильно растет
Опрос зафиксировал, что спрос на корпоративные займы рос в четвертом квартале 2024 года как и в течение всего 2024 года. Оценки спроса на кредиты крупным предприятиям были самыми высокими с 2021 года.
Стимулировали кредитный спрос низкие процентные ставки, потребности бизнеса в капитальных инвестициях и оборотном капитале. В первом квартале 2025 года респонденты прогнозируют рост спроса на все виды кредитов бизнеса, кроме краткосрочных.
Спрос населения на потребительские кредиты также рос в четвертом квартале и в течение 2024 года, учитывая лучшие потребительские настроения и высокие расходы на товары длительного пользования. Оптимистичные перспективы рынка недвижимости и низкие процентные ставки питали спрос на ипотеку. В первом квартале 2025 года респонденты ожидают неизменность спроса на потребительские кредиты и снижение спроса на ипотеку.
Условия кредитования смягчаются, но не для валютных займов
Кредитные стандарты для бизнеса в целом не изменились. Усиление конкуренции между банками стимулировало смягчение кредитных стандартов для корпораций. Банки также несколько смягчили их для малых и средних предприятий. В то же время произошло ужесточение кредитных стандартов для валютных кредитов.
В первом квартале 2025 года банки планируют смягчить кредитные стандарты для крупных предприятий, краткосрочных и гривневых займов, одновременно усилить для валютных кредитов.
Банки из-за конкуренции охотнее предоставляют кредиты
Банки смягчили кредитные стандарты для ипотеки и потребительских займов, учитывая активную конкуренцию с небанковскими финучреждениями. Дополнительный двигатель смягчения стандартов ипотеки — лучшие перспективы рынка недвижимости. В первом квартале респонденты планируют смягчить кредитные стандарты для потребительских кредитов и усилить для ипотеки.
Уровень одобрения заявок на потребительские займы увеличился, а на ипотеку — уменьшился преимущественно в отдельных крупных финучреждениях.
НБУ также обращает внимание на то, что респонденты сообщили об умеренном росте кредитного, операционного и валютного рисков в конце 2024 года и прогнозируют усиление в первом квартале 2025 года всех видов риска, кроме операционного.

Каким было кредитование в 2024 году
В целом за прошлый год кредитование восстанавливалось, однако его динамика в разрезе отдельных сегментов и валют была неоднородной. На это обращает внимание Председатель Комитета Верховной Рады Украины по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики Даниил Гетманцев и приводит следующие данные:
— Кредиты в гривне выросли на 14,1% (плюс 102,3 млрд. грн.) до 828,7 млрд. грн., тогда как в валюте — сократились на 5,7% (минус 0,38 млрд. долл.) до 6,28 млрд. долл.
— Темпы прироста гривневого кредитования в корпоративном сегменте были в 2,5 раза меньше, чем в розничном. За 2024 год кредиты в гривне предприятиям выросли на 9,8% (плюс 50,6 млрд. грн.), тогда как населению — на 24,5% (плюс 51,7 млрд. грн.). С учетом сокращения валютного кредитования, темп прироста кредитного портфеля во всех валютах в корпоративном сегменте был почти втрое меньше розничного.
— Ставки по новым гривневым кредитам бизнеса (без овердрафта) имели тенденцию к сокращению. Средняя ставка по году сократилась с 19,3% в 2023 году до 15,8% в 2024 году. В то же время под конец года на фоне повышения инфляции и учетной ставки НБУ, ставка по новым гривневым кредитам бизнеса выросла с 14,4% до 14,7%. Ставки по розничным кредитам (населению) оставались стабильными в течение года на уровне 34%.
Итак, по сравнению с 2022-2023 годами, когда кредитование по году сокращалось или стагнировало, прошлый год стал первым годом его полноценного восстановления. Этому, по мнению Даниила Гетманцева, способствовали несколько факторов:
— сохранение устойчивой работы банковской системы, которая является должным образом капитализированной, ликвидной и высокодоходной;
— продолжение экономического роста и рост реальных доходов граждан (что трансформируется в улучшение финансового состояния заемщиков, прежде всего в розничном сегменте);
— уменьшение кредитных ставок;
— поддержка за счет государственных программ: портфельные гарантии, программы еОселя и «5-7-9», хотя вклад последней программы сокращался.