Нерухомість під сиренами: що стоїть за січневим стрибком іпотеки в Україні?
24 Березня 17:00
Банки України в січні видали 475 іпотечних кредитів на загальну суму 867 млн грн, що на 29% перевищує обсяги в грудні. Про це свідчать дані щомісячного Опитування банків про іпотечне кредитування, передає Комерсант український із посиланням на інформацію від Національного банку України (НБУ).
Більшість кредитів за обсягами та за кількістю видано на вторинному ринку нерухомості. При цьому середньозважена ефективна ставка в січні становила 8,3% річних.
Найбільше кредитів на власне житло взяли мешканці Києва та Київської області. Там клієнти уклали з банками 260 договорів на загальну суму 517,3 млн грн, або 59,7% від загального обсягу усіє виданої за місяць іпотеки.
На другому місці опинилася Львівська область. Там за перший місяць року підписали 23 договори на 45,2 млн грн.
На третьому місці у цьому списку опинилася Івано-Франківська область. Там іпотечний кредит отримали 22 людини на загальну суму в 33,7 млн грн.
Скільки іпотечних кредитів видали банки України у 2024 році
Банки України в січні 2024 року видали іпотечних кредитів на понад 800 млн грн. Це на 19% менше, ніж у грудні 2023 року, але загалом показник залишився вищим, ніж у будь-якому місяці до 2023 року, що свідчить про поступове відновлення попиту на житло в умовах війни.
Ключові дані:
- кількість іпотечних договорів: 938 угод (проти 1 101 у грудні 2023 року);
- середній розмір кредиту: приблизно 904 тис. грн;
- основний драйвер ринку: державна програма “єОселя”.
Таким чином, як показує динаміка двох останніх років (2024-2025 рр.) попит на житло стабілізується, попри війну. Більшість кредитів видаються на вторинне житло, але є попит і на новобудови.Активність концентрується у відносно безпечних регіонах — Львів, Київ, Івано-Франківськ, Вінниця.
Читайте також: Нова житлова політика України: пільгова іпотека, лізинг, соціально-орендне житло і не лише це
Які програми іпотечного кредитування діють в Україні
Станом на 2025 рік: в Україні діють кілька ключових іпотечних програм, які орієнтовані на різні категорії громадян і типи житла.
Державна програма “єОселя”
Основна програма пільгової іпотеки, запущена у 2022 році та розширена у 2023-2025.
Умови:
- ставка: від 3% до 7% річних;
- термін: до 20 років;
- початковий внесок: від 20%;
- мета: купівля житла (вторинне або новобудова).
Категорії з правом на 3%:
- військові (у тому числі — ТРО);
- медики;
- педагоги;
- наукові співробітники.
Категорії з правом на 7%:
Право на 7% мають усі інші громадяни при дотриманні вимог від банку — кредитодавця (дохід, відсутність житла та ін.)
Банки-учасники:
- ПриватБанк;
- Укргазбанк;
- Глобус Банк,
- Ощадбанк;
- Sky Bank та ін.
Іпотека для ветеранів та ВПО
Програма орієнтована на ветеранів війни та внутрішньо переміщених осіб (ВПО).
Особливості:
- часткова компенсація відсотків;
- можливість участі в “єОселя” або регіональних програмах;
- пріоритет при розподілі квартир у деяких новобудовах, особливо в західних регіонах.
Регіональні іпотечні програми
Деякі міста та області фінансують власні житлові ініціативи:
- Львівська область — субсидована іпотека для молодих сімей.
- Київ — програма співфінансування першого внеску для співробітників бюджетної сфери.
- Вінниця, Дніпро, Івано-Франківськ — пілотні проєкти для переселенців і місцевих працівників сфери охорони здоров’я.
Комерційна іпотека від банків
Для громадян, які не потрапляють під пільгові програми:
- ставка: 14-19% річних (може варіюватися);
- термін: до 20 років;
- початковий внесок: від 30%.
Банки пропонують спеціальні умови за акціями, особливо в партнерстві із забудовниками.
