НБУ готує банківську систему до більш активного кредитування економіки
8 Травня 14:07
Національний банк України попередив банки про відновлення окремих вимог щодо оцінки ними кредитного ризику, підготовки планів відновлення діяльності, побудови системи управління ризиками. Про це повідомили в НБУ, інформує «Комерсант Український».
У Нацбанку пояснили, що йдеться про відновлення дії тих вимог, які були тимчасово призупинені з початку запровадження воєнного стану.
Такі дії в НБУ вважають своєчасними з огляду на тривале економічне відновлення і потребу в підвищенні стійкості сектору для більш активного кредитування економіки надалі.
Про які вимоги йдеться
Відновлюються, зокрема вимоги Положення про визначення банками України розміру кредитного ризику за активними банківськими операціями:
– з 1 жовтня 2025 року знову застосовуватимуться ознаки події дефолту боржника, пов’язані із внесенням суттєвих змін до умов кредитних договорів, у тому числі з реструктуризацією боргу. Водночас ознаки дефолту не застосовуватимуться до реструктуризацій, проведених до 30 вересня 2025 року, за умови, якщо за такими реструктуризованими договорами дотримані умови, встановлені Правилами роботи банків у зв’язку з введенням в Україні воєнного стану;
– з 1 лютого 2026 року передбачається використання інформації з Кредитного реєстру Національного банку під час оцінки ризику боржника. Такий підхід сприятиме завершенню банками розпочатих реструктуризацій, ураховуючи строк повноцінного переходу на Кредитний реєстр Національного банку – 2.0.
Також Національний банк відновлює тимчасово призупинені вимоги, встановлені в Положенні про організацію процесу управління проблемними активами в банках України, а саме:
– до 31 грудня 2025 року банки мають актуалізувати стратегію управління проблемними активами та оперативний план її реалізації і щорічно оновлювати їх надалі;
– з 1 лютого 2026 року банки мають використовувати інформацію з Кредитного реєстру НБУ під час визначення переліку індикаторів раннього попередження.
Також процес торкнеться Положення про організацію системи управління ризиками в банках України та банківських групах в частині відновлення з 1 жовтня 2025 року вимог з актуалізації банками/відповідальними особами банківських груп внутрішньобанківських/внутрішньогрупових документів щодо управління ризиками, а також здійснення стрес-тестування ризиків банку та верифікації вартості майна.
І ще один документ згадується у повідомленні НБУ – Положення про плани відновлення діяльності банків України та банківських груп, а саме вимоги до банків використовувати специфічний та комбінований сценарії для здійснення стрес-тестування під час оновлення планів відновлення діяльності банку зі встановленням таких особливостей:
– системно важливі банки та банки, які є відповідальними особами банківських груп, оновлюють плани відновлення діяльності щорічно та в разі настання подій/обставин, що призвели до суттєвих змін у діяльності банку, починаючи з 2025 року;
– інші банки оновлюють плани відновлення діяльності банку один раз на два роки, починаючи з 2026 року, а в разі настання подій/обставин, що призвели до суттєвих змін у діяльності банку, починаючи з 2025 року.
Зазначені зміни затверджені постановою Правління Національного банку України від 6 травня 2025 року №52, більшість із них набирають чинності з 8 травня 2025 року.
Як банки кредитують економіку
Нацбанк у лютневому огляді банківського сектору констатував, що чисті гривневі кредити бізнесу зростають півтора року поспіль.
Попри певне сезонне уповільнення в IV кварталі (до 0.7% кв/кв), за рік приріст становив 20.6%. Чисті гривневі кредити малим та середнім підприємствам зростали дещо швидше – на 1.2% за IV квартал, на 22.1% за рік, а їхня частка в чистому гривневому портфелі кредитів бізнесу зросла до 60.2%: на 0.3 в. п. за квартал та 0.7 в. п. за рік.
Упродовж кварталу суттєво зросли обсяги кредитів підприємствам харчової промисловості та машинобудування, натомість агровиробники традиційно погашали позики. У цілому за рік найбільше зросли кредити у сфері торгівлі та харчової промисловості.
Сприятливі умови кредитування, зокрема відсоткові ставки, що відповідають рівню «доковідного» 2019 року, заохочують кредитування і зменшують попит на субсидійовані кредити.
Частка позик, наданих за програмою “Доступні кредити 5-7-9%”, у гривневому чистому портфелі бізнесу становила 33.7% на кінець року. В опитуванні про умови кредитування банки відзначали зростання попиту бізнесу на кредити з огляду на наміри здійснити капітальні інвестиції.
Як повідомляв «Комерсант Український», Національний банк України затвердив методологію стрес-тестування банків у 2025 році. Перевірка розпочнеться в червні та охопить 21 банк, на які припадає понад 90% активів банківської системи.
За результатами оцінки буде визначено, чи відповідає капітал банків встановленим нормативам у кризових умовах. У разі відхилення від нормативів банки повинні будуть розробити та реалізувати програму капіталізації або реструктуризації.
