Обсяги карткових переказів скоротилися на 80 млрд грн, і це ще не межа
15 Квітня 11:39
Після запровадження обмежень на перекази між картками обсяг таких транзакцій суттєво знизився – з 250 мільярдів до 170 мільярдів гривень щомісяця. Про це повідомив заступник голови Національного банку України Дмитро Олійник, повідомляє Комерсант український з посиланням на Економічну правду.
За словами посадовця, скорочення стосується переказів від клієнтів, які не змогли надати пояснення щодо мети переказу та походження коштів.
Реєстр дропів
Наразі НБУ працює над створенням реєстру так званих “дропів” – осіб, які використовуються для проведення підозрілих фінансових операцій. Законопроєкт щодо впровадження такого реєстру найближчим часом буде направлено на розгляд відповідного парламентського комітету.
Олійник зазначив, що реєстр почне функціонувати не раніше ніж через пів року після ухвалення закону. Особи, які потраплять до цього реєстру, зіткнуться з жорсткішими обмеженнями на проведення фінансових операцій, однак перебування в реєстрі не буде довічним – передбачено механізм виключення з нього.
Боротьба з дропами
Обмеження на міжкарткові перекази фізичних осіб у розмірі 150 тисяч гривень на місяць НБУ встановив з 1 жовтня 2024 року. Ці ліміти були скасовані у квітні 2025 року, проте наразі діє відповідний меморандум між банками.
За інформацією Нацбанку, обмеження допомогли зупинити “аномальне зростання” обсягів переказів та припинити збільшення кількості платіжних карток, яке спостерігалося у вересні-жовтні минулого року.
Цими обмеженнями НБУ не обмежиться. З 1 жовтня 2025 року будуть нові. Усе робиться для безпеки громадян, стверджують в Нацбанку.
Читайте нас у Telegram: головні новини коротко
Нові правила використання платіжних карток: що зміниться з 1 жовтня 2025 року
1. Посилена аутентифікація. Всі онлайн-платежі та деякі офлайн-операції вимагатимуть двофакторну аутентифікацію (2FA). Це може включати використання:
- коду з SMS;
- біометричних даних (відбиток пальця або розпізнавання обличчя);
- динамічних токенів з банківського застосунку.
У НБУ пояснюють, що такі заходи значно знижують ризик несанкціонованого доступу до рахунку, особливо при шахрайських атаках.
2. Обмеження на операції та регіони. Користувачі зможуть самостійно встановлювати географічні обмеження на використання картки. Це стане в пригоді для захисту від шахрайства під час подорожей за кордон.
3. Ліміти на транзакції. Банки зможуть пропонувати індивідуальні обмеження на певні типи операцій (зняття готівки, онлайн-купівлі, перекази).
4. Тимчасове блокування картки. Якщо виникнуть підозри щодо шахрайства, клієнт зможе миттєво заблокувати картку через мобільний застосунок.
5. Прозорість та інформування. Банки будуть зобов’язані прозоро інформувати клієнтів про всі комісії під час проведення операцій. Перед кожною транзакцією користувач отримає детальний опис умов оплати та комісій.
На практиці це означатиме, що:
- еквайрів зобов’яжуть передавати емітенту інформацію про платника та/або отримувача, у тому числі про суб’єкта господарювання (код за ЄДРПОУ) та фізичну особу (унікальний номер платіжного інструменту);
- уточнюватимуть вимоги до формування еквайром платіжних інструкцій і визначити обов’язкові їхні реквізити;
- зобов’яжуть еквайра інформувати користувача платіжного інструменту про своє повне найменування до початку ініціювання платіжної операції в разі її здійснення в інтернеті.
“Тепер кожного разу, коли ви будете перераховувати кошти по картці, ви будете бачити, кому ви перерахували, попри на те, чи ви знаходитесь в одному банку, чи ні. Те ж саме стосується інтернет-платежів”,
– пояснює економіст Ілля Несходовський.
Несходовський вважає, що це рішення варто було прийняти вже давно. Бо це б допомогло запобігти шахрайству.
6. Спрощення керування фінансами.
- Можливість миттєвого розблокування картки після її тимчасового блокування.
- Гнучке налаштування лімітів без необхідності відвідування банку.
- Доступ до детальної історії транзакцій та розширених звітів через банківські застосунки.
Що зміниться для банків та фінансових установ
Підвищені вимоги до кібербезпеки. Фінансові установи зобов’язані впроваджувати більш надійні системи виявлення підозрілих операцій.
Інформаційний обмін. Банки будуть зобов’язані співпрацювати з регулятором та надавати звіти про інциденти кібербезпеки.
Захист персональних даних. НБУ вимагає від банків забезпечити відповідність новим стандартам обробки та зберігання особистої інформації клієнтів.
Чому НБУ запроваджує ці зміни?
1. Захист від шахрайства. Кількість кібератак та випадків шахрайства з банківськими картками в Україні продовжує зростати. У 2023 році НБУ зафіксував збитки від кібершахрайства на понад 1,5 млрд грн.
Посилена аутентифікація знизить ці ризики, зробивши операції більш безпечними.
2. Гармонізація з європейськими нормами. Україна прагне інтегрувати свою фінансову систему з ринками ЄС, тож ці нові правила наближують українське законодавство до Директиви PSD2 (Revised Payment Services Directive), яка діє в Євросоюзі.
3. Підвищення фінансової грамотності. НБУ також планує інформаційні кампанії, щоб навчити користувачів безпечно користуватися платіжними картками та уникати шахрайських схем.
